Synthetischer Identitätsdiebstahl ist eine Art von Identitätsbetrug, der echte und gefälschte persönliche Informationen kombiniert, um eine neue Identität zu schaffen. Die entstehende neue oder synthetische Identität hat genug Informationen, die echt sind, um glaubwürdig zu erscheinen, sodass sie unter anderem zur Eröffnung gefälschter Konten, für illegale Einkäufe und zum Betrug von Finanzinstituten verwendet werden kann. Und die Zahl der synthetischen Betrugsfälle wächst rasant.
Synthetischer Identitätsbetrug wird voraussichtlich Unternehmen fast 2,5 Milliarden US-Dollar im Jahr 2022 kosten, und Forschungen nehmen an, dass sich die Zahl bis 2024 auf fast $ 5 Milliarden verdoppeln könnte. Da Identitätsbetrug die größte kriminelle Aktivität der Welt ist, wurde erstklassige Identitätsverifizierungssoftware entwickelt, um zu verhindern, dass dieser Fall auftritt.
Derzeit ist der vielversprechendste Weg zur Bekämpfung von synthetischem Identitätsbetrug die Verwendung einer hoch entwickelten Identitätsverifizierungssoftware, die mit KI-Technologien ausgestattet ist und Ausweisdokumente und Personen durch Gesichtserkennung überprüft.
In diesem Artikel untersuchen wir, wie synthetischer Identitätsbetrug auftritt, welche Auswirkungen er auf Ihr Unternehmen haben könnte, und die KI-basierte Ausweisverifizierungslösung, um zu verhindern, dass er Ihr Unternehmen schädigt.
Fangen wir an!
Wie kommt es zu Identitätsdiebstahl?
Identitätsdiebstahl ist ein Verbrechen, bei dem man die persönlichen oder finanziellen Informationen einer anderen Person erlangt, um ihre Identität zu benutzen und Betrug zu begehen. Zum Beispiel nicht autorisierte Transaktionen oder Einkäufe. Identitätsdiebstahl wird auf viele Arten begangen und die Opfer leiden typischerweise unter Schäden an ihrer Kreditwürdigkeit, Finanzen und Reputation. Aber wie passiert sowas?
Identitätsdiebstahl tritt auf, wenn jemand persönliche Informationen wie eine Sozialversicherungsnummer, eine Bankkontonummer oder Kreditkarteninformationen stiehlt.
Einige Identitätsbetrüger durchsuchen Abfallablagerungen auf der Suche nach Kreditkarten- oder Bankkontoauszügen. Aber immer häufiger werden raffiniertere Methoden wie Hacking oder Phishing von Identitätsbetrügern eingesetzt, um an die persönlichen Informationen von Menschen zu gelangen und Identitätsbetrug zu begehen.
Um solche Informationen zu finden, können sie die Festplatten gestohlener Computer durchsuchen, in Computer oder Computernetzwerke hacken, auf computerbasierte öffentliche Datensätze zugreifen, Malware für die Informationsbeschaffung verwenden, um dann Computer zu infizieren, oder betrügerische E-Mails oder Textnachrichten verwenden.
Sobald Identitätsdiebe die gesuchten Informationen haben, können sie diese persönlichen Informationen verwenden oder eine gefälschte modifizierte Version davon erstellen, um Identitätsbetrug zu begehen. Dies wird auch als synthetischer Identitätsdiebstahl bezeichnet.
Methoden des Identitätsdiebstahls
Im Allgemeinen gibt es zwei Methoden, die von Betrügern bei der Erstellung synthetischer Identitäten verwendet werden:
- Hergestellter synthetischer Betrug
- Manipulierter synthetischer Betrug
Schauen wir uns nun beide Methoden im Detail an.
Hergestellter synthetischer Betrug
Hergestellte synthetische Identitäten stammen aus gültigen Datensätzen, die aus mehreren Identitäten zusammengeführt und zusammengesetzt werden. Zum Beispiel wird eine gefälschte Identität erstellt, indem die Sozialversicherungsnummer einer Person mit der Adresse einer anderen Person und dem Namen einer dritten Person kombiniert wird.
Obwohl diese Methode noch heute verwendet wird, verwenden Betrüger heute ungültige Informationen, um diese Identitäten zu erstellen. In den USA erstellen Betrüger beispielsweise zufällige Sozialversicherungsnummern mit der gleichen Struktur, die die Sozialversicherungsbehörde verwendet, um Sozialversicherungsnummern an echte Bürger auszugeben.
Dann fügen Betrüger persönlich identifizierbare Informationen (PII) hinzu, die keinem Bürger gehören. Kriminelle sind auf diese Technik umgestiegen, da diese Form des synthetischen Identitätsbetrugs viel schwieriger zu erkennen ist.
Manipulierter synthetischer Betrug
Manipulierte synthetische Identitäten hingegen werden auf der Grundlage echter Identitäten generiert. In diesen Fällen wird die Änderung nur an einem bestimmten Identitätsdokument vorgenommen. Zum Beispiel wird die Sozialversicherungsnummer oder die persönlich identifizierbaren Informationen auf einer echten Ausweiskarte geändert.
Personen nutzen oft eine manipulierte Identität, um ihre Kreditgeschichte zu verbergen und Zugang zu einer neuen Kreditaufzeichnung zu erhalten. Zum Beispiel kann jemand mit einer schlechten Kreditgeschichte eine fiktive Identität erstellen, um für Hypothekenanträge, Darlehen oder Kreditdienstleistungen genehmigt zu werden.
Nun, da wir wissen, wie Betrüger synthetische Identitäten erstellen, werfen wir einen Blick auf die potenziellen Auswirkungen auf Ihr Unternehmen.
Was sind die Auswirkungen von synthetischem Identitätsdiebstahl auf Unternehmen?
Synthetischer Identitätsdiebstahl ist eine wachsende Bedrohung, die Unternehmen Milliarden von Dollar und unzählige Stunden kostet, um Menschen zu suchen, die nicht einmal existieren. Angesichts des Ausmaßes von Datenverletzungen, komprimierte persönlich identifizierbaren Informationen und des einfachen Zugangs zum Dark Web reicht es nicht mehr aus, sich allein auf Sozialversicherungsnummern und Kreditauskunfteien zu verlassen.
Darüber hinaus haben Unternehmen mit folgenden Herausforderungen zu kämpfen:
- Traditionelle Tools bieten keinen ausreichenden Schutz mehr: Tools, die dazu dienen, Identitätsbetrug zu reduzieren, können synthetischen Identitätsbetrug nicht aufdecken. Kriminelle suchen immer nach neuen Möglichkeiten, um Betrug zu begehen, und nicht alle Organisationen halten mit ihnen mit.
- Es ist ein erhebliches Problem für den Finanzsektor: Synthetischer Betrug ist unglaublich gefährlich und ein großes Problem für die Finanzbranche. Im Gegensatz zu Betrug durch Dritte, bei dem eine gesamte Identität gestohlen und zur Betrugsbekämpfung von Unternehmen und Opfern verwendet wird, hat synthetischer Betrug häufig kein spezifisches Opfer. Ohne ein spezifisches Opfer wird es für ein Unternehmen schwierig, Betrug zu erkennen und zu stoppen.
- Das Opfer ist das Unternehmen: Wenn die ursprünglichen Inhaber der Ausweisdokumente sich des Betrugs nicht bewusst sind, gibt es auch niemanden, der das Unternehmen darüber informiert, dass betrügerische Aktivitäten stattfinden. Ein Betrüger, der erfolgreich ein Konto mit einer synthetischen Identität eröffnet, kann das Konto monatelang oder sogar jahrelang offen halten. In der Zwischenzeit kann er Zahlungen leisten, den verfügbaren Kreditbetrag erhöhen, den verfügbaren Kreditbetrag ausschöpfen und dann spurlos verschwinden.
Zusätzlich zu diesen Herausforderungen werden Kunden, die Opfer von Identitätsdiebstahl sind, erkennen, dass ihre Daten nicht sicher sind. Dies kann zu einem Verlust des Rufes und einem Mangel an Vertrauen in das Unternehmen führen.
Aber was können Unternehmen tun, um ein gründlicheres Onboarding durchzuführen, das potenzielle Fälle von synthetischem Identitätsdiebstahl identifizieren kann? Schauen wir uns Ihre potenzielle Lösung an.
Wie kann mit Klippa synthetischen Identitätsdiebstahl verhindern werden?
In der heutigen regulierten Welt können Unternehmen es sich nicht mehr leisten, ohne eine sichere Kunden-Onboarding-Lösung zu arbeiten, die klug genug ist, synthetischen Identitätsdiebstahl zu verhindern. Genau hier kommt Klippa ins Spiel.
Mit Klippas Identitätsverifikationslösung können Sie sicherstellen, dass Ihr Kunden-Onboarding-Prozess robust und sicher ist. Unsere Software verwendet OCR-Technologie, um Daten aus Ausweisdokumenten zu extrahieren, und KI, um Daten zu klassifizieren und zu verifizieren, Dokumentenfälschungen zu erkennen und die Gesichtsbiometrie einer Person zu analysieren.
Ob es darum geht, das Alter zu überprüfen, den Adressnachweis zu erbringen oder Ausweiskarten zu überprüfen, unsere Identitätsverifizierungslösung kann über API oder SDK einfach in Ihren Workflow oder Ihre Applikationen integriert werden.
Die folgenden Funktionen unserer Software für die Identitätsverifizierung sind der Grund, warum wir verschiedene Anwendungsfälle unterstützen können:
- Biometrische Verifizierung
- Ausweisverifizierung
- Liveness check
- NFC-Scannen
Biometrische Verifizierung
Biometrische Verifizierung ist der Prozess, bei dem Personen anhand einzigartiger biometrischer Merkmale wie Gesichtserkennung und Fingerabdrücken identifiziert werden. Auf diese Weise können Menschen in einer digitalen und physischen Umgebung beweisen, wer sie sind.
Für einige Systeme ist dies die einzige Möglichkeit, auf den gewünschten Service, das Gerät oder den Ort zuzugreifen.
Nehmen Sie als Beispiel die neuesten Smartphones. Mit der richtigen Konfiguration Ihrer biometrischen Verifikation kann niemand sonst auf Ihr Smartphone zugreifen.
Innerhalb unserer Identitätsverifizierungssoftware kann biometrische Information mit einem Ausweisdokument abgeglichen werden, um sicherzustellen, dass sie von dem echten Besitzer des Ausweises stammt, welches somit den synthetischen Identitätsbetrug vermeiden.
ID verififizierung
Die Identitätsverifizierung ist ein notwendiger Vorgang während der Anmeldung, Zahlung, Buchung, Ein- oder Auschecken. Es gibt mehrere Techniken, die zur Überprüfung der Echtheit eines Ausweisdokuments eingesetzt werden. Dazu gehören die Erkennung von Photoshop-Bildbearbeitung mittels Computer-Vision-Technologie, die Metadatenanalyse und die Durchführung von Verifizierungschecks von Drittanbieterdaten.
Durch die Verwendung einer Identitätsverifizierungslösung kann der Onboarding-Prozess mit synthetischen Ausweisdokumenten reduziert oder vermieden werden.
Liveness Erkennung
Liveness Checks werden eingesetzt, um die Person hinter der Kamera zu überprüfen und sicherzustellen, dass es sich nicht um jemanden mit einem ausgedruckten Bild des Gesichts einer anderen Person handelt.
Liveness Checks funktionieren durch das Erfassen der Bewegung der Person hinter der Kamera oder einer Reihe von Selfies, um den Benutzer zu validieren und in Echtzeit zu bestimmen, ob es sich um eine echte Person oder passive Fälschung in Echtzeit handelt.
Auf diese Weise können Sie leicht synthetischen Identitätsbetrug erkennen und Spoofing vermeiden, das Ihrem Unternehmen schaden kann.
NFC-Scannen
Die NFC-Identitätsverifikationstechnologie wird verwendet, um verschlüsselte Daten im RFID-Chip von Identitätsdokumenten zur Benutzerverifikation zu lesen. Mithilfe eines Smartphones kann NFC-Technologie verwendet werden, um die Daten eines Benutzers aus Identitätsdokumenten abzurufen und die Echtheit des Dokuments zu überprüfen.
Im folgenden Video können Sie sehen, wie die Identitätsverifizierung mit NFC aussieht:
Jedes Merkmal von Klippas Identitätsüberprüfungslösung fügt Ihrem Identitätsüberprüfungsprozess Sicherheitsebenen hinzu. Zudem kann es Ihnen helfen, synthetischen Identitätsdiebstahl zu verhindern und letztendlich Ihre AML- und KYC-konformität zu verbessern.
Haben Sie noch Fragen zu unserer Identitätsüberprüfungslösung? Zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren oder unten eine Demo zu buchen, um zu sehen, wie unsere Lösung funktioniert.