Schadenmanagement ist eine Verpflichtung der Versicherungsunternehmen, die darin besteht, einen von einem Versicherten eingereichten Schadenfall entgegenzunehmen, zu untersuchen und zu bearbeiten. Der Prozess besteht aus mehreren Verwaltungsaufgaben und Kundendienstschichten, zu denen auch die Prüfung verschiedener Dokumente gehört.
Diese Dokumente müssen oft verschiedene Schritte durchlaufen, z. B. die Überprüfung der Echtheit, die Datenextraktion und die Datenerfassung. Außerdem muss jemand die Datenbank prüfen, die Zahlung genehmigen oder den Antrag ablehnen.
Wenn dieser Prozess manuell durchgeführt wird, kann es zu Problemen mit der Genauigkeit und Konsistenz der Daten kommen. Ineffizienzen und menschliche Fehler können zu wirtschaftlichen Verlusten, langen Durchlaufzeiten und einem Stapel von Dokumenten auf Ihrem Schreibtisch führen. Glücklicherweise gibt es viel Raum und Möglichkeiten für Verbesserungen.
Wie bei vielen anderen Prozessen auch, kann die Automatisierung, die Rettung für Versicherungsunternehmen sein. Mit Technologien wie Optical Character Recognition (OCR) und künstlicher Intelligenz (KI) ist es möglich, das Schadenmanagement zu automatisieren.
In diesem Artikel gehen wir darauf ein, wie OCR und KI die gesamte Dokumentenverarbeitung in Versicherungsfällen automatisieren kann.
Wie sieht das manuelle Schadenmanagement aus?
Es ist bekannt, dass das Schadenmanagement ein langwieriger Prozess sein kann, wofür es mehrere Gründe gibt. Die Bearbeitung erfolgt oft in mehreren Schritten, wobei einige Schritte mehr Zeit in Anspruch nehmen als andere. Werfen wir einen Blick auf die einzelnen Schritte:
- Entgegennahme des eingereichten Antrags
- Prüfung und Untersuchung des Antrags
- Bewertung der Schäden
- Bearbeitung der Zahlung
1. Eingang des eingereichten Antrags
Das Verfahren beginnt mit der Entgegennahme des Antrags und der Sammlung von Informationen. Kunden müssen Dokumente und die notwendigen Details und Beweise zur Verfügung stellen, um die Einreichung des Antrags zu unterstützen. Sobald die Versicherungsgesellschaft die Informationen erhält, beginnt sie mit der Untersuchung.
2. Prüfung und Untersuchung des Antrags
Die Schadenprüfung und Ermittlung beginnt, wenn der Schadensachbearbeiter den Sachverhalt prüft und das Ausmaß des erlittenen Schadens feststellt. In diesem Schritt werden die verantwortlichen Parteien ermittelt und die Deckung des Schadens durch die Versicherungspolice beurteilt.
Dies ist auch der Schritt, in dem die Dokumente vom Sachbearbeiter geprüft und verifiziert werden. Nach der Prüfung von Dokumenten wie Rechnungen, Ausweispapieren, Versicherungskarten und anderen zusätzlichen Nachweisen, die den Anspruch belegen, müssen die Daten in der Datenbank erfasst werden.
Danach muss der Sachbearbeiter die Versicherungspolice prüfen, um festzustellen, was sie abdeckt und was nicht, und um eventuelle Selbstbeteiligungen zu ermitteln, die gezahlt werden müssen.
3. Schadensbewertung
Der Sachbearbeiter kann Ingenieure, Bauunternehmer und Sachverständige beauftragen, das Ausmaß des Schadens zu untersuchen. Der Schadenregulierer kann eine Liste von Fachleuten empfehlen, die mit den Reparaturen beauftragt werden sollen, was bei der Schadenregulierung zu Einsparungen führen kann.
4. Zahlungsabwicklung
Wenn der Sachbearbeiter nach einer gründlichen Prüfung den Antrag genehmigt, bearbeitet er den Versicherungsantrag und veranlasst die Zahlung. Die Bearbeitungszeit für Zahlungen kann je nach Fall variieren.
Es kann sich um eine schnelle Zahlung einer Arztrechnung handeln oder, um einen Fall von Reparaturen oder Ersatzbeschaffungen, je nach Schweregrad. Wenn der Sachbearbeiter den Antrag nicht genehmigt, wird der Antrag abgelehnt, und der Kunde über die Entscheidung informiert.
Dokumente sind die wichtigste Quelle für Beweise in einem Schadenfall, weshalb Versicherungsunternehmen aus allen vorgelegten Beweisen, genaue Daten herausfiltern müssen. Um genaue Daten aus den Dokumenten zu erhalten und manuelle Aufgaben bei der Schadenbearbeitung zu automatisieren, können Unternehmen Datenextraaktionstechnologie einsetzen.
Schauen wir uns einmal an, wie dieser automatisierte Prozess mit einer solchen Technologie funktioniert.
Automatisierung des Schadenmanagements mit OCR & AI
Heutzutage gibt es viele neue Technologien zur Automatisierung zeitaufwändiger dokumentenbezogener Prozesse wie z. B. die Bearbeitung von Schadensanträgen. Eine dieser Technologien ist Optical Character Recognition (OCR). Dabei handelt es sich um eine Technologie, die Bilder in Text umwandelt und dazu beitragen kann, die Datenextraktion aus gescannten Dokumenten oder Bildern von Dokumenten zu automatisieren.
Die Automatisierung der Datenextraktion ist praktisch, aber sie hilft Ihnen nicht vollständig bei der Bearbeitung Ihrer Forderungen. Deshalb wird OCR oft mit KI gekoppelt. Zusammen mit KI kann OCR-Software den extrahierten Text in das gewünschte Format (PDF, CSV, JSON oder XML) konvertieren, den Dokumententyp klassifizieren, sensible Daten anonymisieren, die Gültigkeit der Daten überprüfen und sie direkt an Ihre Datenbank senden.
Nachfolgend finden Sie ein Beispiel für die Schritte, die bei der automatischen Extraktion von Daten aus Dokumenten mit OCR und KI erforderlich sind:
- Hochladen von Dokumenten – Der erste Schritt besteht darin, ein Bild oder eine PDF-Datei eines Dokuments an die OCR-Software zu übermitteln. In der Regel geschieht dies über eine mobile App, E-Mail, FTP oder eine Webanwendung.
- Umwandlung des Bildes in Text – Wenn das Bild oder die PDF-Datei gesendet wird, wird sie von der OCR-Software automatisch in eine Textdatei umgewandelt. Der gesamte Text des Dokuments wird extrahiert, aber noch nicht verarbeitet und strukturiert.
- Umwandlung in eine strukturierte Ausgabe – Im letzten Schritt wird die Textdatei mithilfe von Machine Learning und KI in strukturierte Daten umgewandelt. Von diesem Zeitpunkt an ist es einfach, das Dokument in Ihrer Datenbank zu verarbeiten.
Der Einsatz dieser Technologien bringt verschiedene Vorteile für die Arbeitsabläufe des Schadenmanagements mit sich. Im nächsten Abschnitt erhalten Sie einen Einblick in diese Vorteile.
Warum Sie das Schadenmanagement automatisieren sollten
Die Kombination von OCR und KI bei der Bearbeitung von Anträgen bringt viele Vorteile mit sich. Diese Vorteile können sich auf die Produktivität Ihres Unternehmens und damit auch auf Ihren Gewinn auswirken.
Werfen Sie einen Blick auf die vier wichtigsten Vorteile, die wir unten aufgeführt haben:
- Verkürzte Bearbeitungszeit
- Verhinderung von Betrug
- Verbesserte Mitarbeiterzufriedenheit
- Geringere Kosten
Verkürzte Bearbeitungszeit
Die Bearbeitung von Versicherungsansprüchen ist mit einer großen Menge an Papierkram verbunden, was sich in einem hohen Zeitaufwand für die manuelle Dateneingabe niederschlägt. Einer der Hauptvorteile des Einsatzes von OCR- und KI-Technologie ist die Reduzierung der Zeit, die Versicherungsvertreter mit der manuellen Datenverarbeitung verbringen.
Dokumente können jetzt einfach hochgeladen oder an die Software gesendet werden, und alle erforderlichen Daten sind sofort verfügbar, durchsuchbar und für weitere Prozesse bereit. Auf diese Weise kann Ihr Backoffice viel mehr Dokumente in der gleichen Zeit bearbeiten, die für die manuelle Eingabe der Daten in das System erforderlich wäre.
Betrug verhindern
Es gibt immer Kriminelle, die einen Weg suchen, um aus allem einen Vorteil zu ziehen. In der Versicherungsbranche ist das keine Ausnahme. Ein gutes Beispiel dafür ist der Rechnungsbetrug, bei dem ein Versicherter die Rechnung absichtlich verändert, um einen höheren Betrag zu erhalten, oder ein Datum ändert, um sie förderfähig zu machen.
Mit anderen Worten: Der Versicherte versucht Geld zurückzubekommen, welches er nicht gezahlt hat, oder er ändert das Datum so, dass es in den von der Versicherungspolice vorgegebenen Zeitrahmen passt.
Betrugsfälle mit falschen Angaben wie diese kosteten allein in den USA im Jahr 2022 308,6 Milliarden Dollar.
Glücklicherweise kann eine OCR-Software mit KI das oben beschriebene Szenario verhindern und Ihrem Unternehmen helfen, möglichen Betrug und Unregelmäßigkeiten bei der Bearbeitung von Anträgen zu erkennen.
Verbessertes Mitarbeiterengagement
Mit der Automatisierung von Schadenprozessen können Sie die lästigsten Aspekte des Schadenprozesses eliminieren. Einem Bericht von Gallup zufolge sind 80 % der befragten Arbeitnehmer bei der Arbeit nicht engagiert. Schockierenderweise entstehen der Weltwirtschaft jedes Jahr Kosten in Höhe von 8,1 Billionen US-Dollar aufgrund des mangelnden Engagements der Mitarbeiter. Die Wahrscheinlichkeit ist groß, dass auch Ihr Unternehmen darunter leidet.
Glücklicherweise ist OCR-Software eine Lösung, die das Mitarbeiterengagement verbessern kann. Da sie darauf ausgelegt ist, die manuelle Dateneingabe zu automatisieren, haben Mitarbeiter mehr Zeit für sinnvolle und erfüllende Aufgaben.
Geringere Kosten
Wie bereits erwähnt, kann sich die Bearbeitungszeit von Anträgen durch die manuelle Bearbeitung von Dokumenten verzögern. Durch die Zeitersparnis können Sie auch viel Geld sparen. Es gibt keine allgemeingültige Formel, da sich Ihr Fall von anderen unterscheiden kann, aber die Automatisierung führt in der Regel zu Kosteneinsparungen von 40 % bis 75 %, wobei die Amortisationszeiträume von einigen Monaten bis zu Jahren reichen.
Sind Sie bereit, die Vorteile der Automatisierung zu nutzen und Ihr Schadenmanagement auf ein neues Level zu bringen? Lassen Sie uns einen Blick darauf werfen, wie Klippa Ihnen helfen kann!
Automatisieren Sie Ihr Schadenmanagement mit Klippa
Inzwischen ist es hoffentlich klar, dass die Automatisierung von Dokumenten der richtige Weg ist, wenn es um die Bearbeitung von Schadensfällen geht. Mit Klippa DocHorizon können Sie das und noch vieles mehr!
Klippa DocHorizon ist eine in KI eingebettete OCR-Software, die es Unternehmen auf der ganzen Welt ermöglicht, dokumentenbezogene Arbeitsabläufe zu automatisieren. Unabhängig davon, welche Dokumente Sie verarbeiten müssen, kann die Software zur Automatisierung der Datenextraktion verwendet werden, wodurch alle manuellen Dateneingabeaufgaben in Ihrem Arbeitsablauf zur Bearbeitung von Anträgen entfallen.
Darüber hinaus kann es Dokumente anhand ihrer Merkmale identifizieren und mithilfe der EXIF-Datenanalyse mögliche Änderungen an den Dokumenten erkennen, die durch Dokumentenbetrug vorgenommen wurden.
Mit dieser intelligenten Software können Sie Betrug verhindern, die Bearbeitungszeit verkürzen und bei der Schadensbearbeitung Geld sparen.
Sind Sie bereit, Ihr Unternehmen zu verbessern und gleichzeitig das Leben Ihrer Mitarbeiter zu erleichtern? Buchen Sie unten eine kostenlose Demo, um zu sehen, wie unsere Software Ihnen helfen kann, oder kontaktieren Sie einen unserer Experten für weitere Informationen.