4 maneiras de realizar verificações KYC com OCR e IA

4 maneiras de realizar verificações KYC com OCR e IA


A integração do cliente na era digital vem acelerando o ritmo da modernização, já que o COVID-19 está fazendo com que muitas empresas produzam quase tudo online. Para clientes entre 18 e 24 anos, até 82% realizam todas as suas tarefas bancárias por meio de seus dispositivos móveis. Como esta é a geração que terá cada vez mais influência, as instituições financeiras precisam acelerar o ritmo.

Antigamente, se um cliente quisesse abrir uma conta bancária, o mesmo teria que ir fisicamente a um banco, mostrar sua identidade, pedir ao funcionário do banco para copiar manualmente as informações de sua identidade e confirmar como a pessoa que abriu a conta.

Embora a integração do cliente agora tenha evoluído para um processo digital, isso muitas vezes ainda requer uma quantidade demorada de entrada manual de dados. E fazer isso com segurança, sem cometer erros, é uma tarefa cada vez mais difícil. Felizmente, o OCR e a IA de Klippa podem ajudar.

Automatizar o processo KYC (conhecer seu consumidor) pode economizar muito tempo e recursos para uma empresa, pois o trabalho árduo é feito por uma IA. Então, como isso funciona e quais verificações KYC podem realmente ser feitas automaticamente?

Pule para:

Como OCR e AI funcionam para KYC?
Documentos de identidade (RG / Passaporte / Carteira de Habilitação)
Quais dados podem ser extraídos de um documento de identidade?
Os dados extraídos estão seguros e em conformidade com KYC e AML?
Declarações fiscais
Recibos de salário
Contas de utilidade
KYC na Klippa


Como OCR e AI funcionam para KYC?

Com o reconhecimento óptico de caracteres (OCR), todos os tipos de documentos contendo texto podem ser lidos e os dados podem ser extraídos automaticamente. Uma API OCR é, portanto, extremamente útil para o processo manual de leitura e verificação de documentos, geralmente realizado por funcionários. Qualquer tipo de documento contendo informações sobre o cliente pode ser processado por meio da API OCR. Os dados extraídos podem ser usados de acordo com suas necessidades, como enviá-los para qualquer sistema, banco de dados ou ferramenta desejada para processamento posterior.

Esse reconhecimento automatizado é apoiado por uma inteligência artificial (IA), que é treinada extensivamente e especificamente nesses tipos de documentos. O IA é alimentado com milhares de exemplos de documentos de identidade, declarações de impostos, recibos de salário e assim por diante, e é treinado para reconhecer dados específicos. É, portanto, um especialista em reconhecimento de dados específicos.

O processo KYC geralmente envolve duas provas: uma prova de identidade e uma prova de residência. Em essência, isso significa que a IA precisa ser capaz de detectar um nome, uma foto, um endereço e, em alguns casos, números pessoais, detalhes de contato ou até mesmo números de contas bancárias, a fim de extrair as informações corretas. Atualmente, o OCR API da Klippa pode fazer isso com pelo menos 95% de precisão, beirando os 100%.

Para esclarecer a colaboração entre OCR e AI: o OCR lê o texto e o AI reconhece o contexto e extrai os dados necessários. Esses dados podem ser extraídos em um formato de dados específico, como JSON, para que possam se conectar a um banco de dados existente. Isso torna a validação da identidade ou endereço muito mais fácil. Três etapas são realizadas no processo de OCR:

  1. Um upload da identidade é enviada para a API OCR.
  2. A foto é convertida em um arquivo de texto bruto, que pode ser lido e extraído pela IA.
  3. A AI interpreta os meios de informação e retorna os dados em um formato JSON estruturado.

Tudo isso é concluído de forma totalmente automática em questão de segundos e fornece uma maneira segura de verificar a identidade, pois o erro humano é removido do processo.

Vamos dar uma olhada em quatro documentos que você pode implementar OCR e IA para determinar uma prova de identidade ou de residência.


Documentos de identidade (RG / Passaporte / Carteira de Habilitação)

O primeiro e principal tipo de documento que vem à mente quando falamos sobre verificações KYC é o documento de identidade, neste caso carteiras de identidade, passaportes e carteiras de motorista. É a primeira maneira mais óbvia de verificar a identidade de alguém para fins de integração, mas também envolve a maioria dos requisitos de segurança.

Quais dados podem ser extraídos de um documento de identidade?

Todos os dados exigidos em um documento de identidade ou passaporte podem ser extraídos. Normalmente, os dados são colocados em uma posição semelhante no cartão e complementados com uma descrição em vários idiomas. Isso significa que todos os dados de texto regulares podem ser extraídos com facilidade e precisão.

Os dados não textuais também podem ser extraídos: a foto de identificação, a assinatura e a zona legível por máquina (MRZ). Essas informações fornecem a imagem mais completa do cliente e, portanto, sua identidade pode ser confirmada. Uma foto pode, por exemplo, ser verificada com uma selfie recente em combinação com assinatura, para aumentar ainda mais a segurança das verificações.

Os dados extraídos estão seguros e em conformidade com KYC e AML?

A fraude pode ser evitada detectando adulteração de imagem por meio de pixel incoerentes ou detectando duplicatas por meio de hash de imagem. Para cumprir as diretrizes KYC e Anti-Lavagem de Dinheiro (AML), você precisará de um sistema de alta segurança.

Em termos de privacidade, garantimos que os dados pessoais extraídos não são armazenados pela Klippa, permitindo que você cumpra integralmente as restrições do GDPR. É possível realizar a extração de dados dentro das fronteiras físicas do seu próprio país, pois podemos configurar o servidor no país de sua escolha.

Portanto, esta é a maneira geral pela qual a identidade de um cliente potencial é confirmada com precisão e segurança para integração. Mas de que outras maneiras existem para verificar a identidade de alguém e, especialmente, o comprovante de residência?


Declarações fiscais

Uma coisa que todos temos em comum é que precisamos pagar nossos impostos, não importa o país ou região em que vivemos. É por isso que uma declaração de imposto é uma excelente forma de verificar um comprovante de residência ou às vezes até mesmo um comprovante de identidade em um processo KYC. O nome, endereço, ou região de uma pessoa, dependendo de como o imposto é regido em um determinado país, podem ser identificados e extraídos de uma declaração de imposto.

Em termos de padrões KYC, esta informação combinada com outra forma de identificação pode confirmar com segurança a residência ou às vezes a identidade de um cliente. Como pode ser diferente onde as informações necessárias podem ser encontradas em tal declaração, um modelo IA treinado pode localizar automaticamente sua posição e implementar o OCR para extrair o texto e compará-lo por meio de uma verificação humana ou uma verificação automática do banco de dados.

As declarações fiscais também podem indicar outras informações, como a confirmação do pagamento dos referidos impostos às autoridades fiscais competentes, ou uma verificação de fraude fiscal de acordo com os regulamentos de AML e muito mais dados.


Recibos de salário

Um comprovante de salário é outra maneira fácil de realizar o processamento KYC. Embora seja geralmente usado para confirmar o nome de uma pessoa, endereço e até mesmo para confirmar que a pessoa trabalha em uma empresa específica, também pode servir como uma confirmação da renda mensal. Isso é importante quando um cliente solicita um empréstimo ou algum tipo de subsídio.

Portanto, ao extrair dados de um comprovante de salário, você pode confirmar o nome de uma pessoa, endereço, salário bruto e líquido, horas trabalhadas, taxa de impostos e muito mais. O modelo IA é treinado para identificar onde essas informações estão no contracheque e as transforma em dados utilizáveis para fins KYC.

Governos e instituições financeiras geralmente exigem essas informações para determinar se uma pessoa é elegível para benefícios governamentais. Freqüentemente, eles processam milhares de recibos de pagamento por mês, o que leva tempo e mão de obra para ser validado. Com OCR e IA, essas informações são validadas em segundos, para que a autorização possa ser iniciada rapidamente.


Contas de utilidade


Qualquer tipo de conta, seja de luz, água, gás, telefone ou serviço de internet, pode ser utilizada como comprovante de residência. O pagamento de tais serviços públicos comprova o endereço de uma pessoa específica, pois está diretamente relacionado à sua propriedade. Normalmente, esta fatura não pode ter mais de 3 meses e, em alguns casos, deve ser uma fatura do mês em que o aplicativo é feito. O processamento rápido e eficaz dessas contas é, portanto, fundamental.

Um comprovante de residência na forma de uma conta indica que o cliente é financeiramente solvente e, claro, que mora em uma região específica há um certo tempo. Isso permite a confirmação de que essa pessoa está em uma determinada área. Portanto, uma conta de utilidade fornece muitas informações para que as empresas cumpram os regulamentos KYC.

Com o OCR e o machine learning, não apenas o nome e o endereço podem ser extraídos, mas também os campos de dados contendo localização, requisitos de pagamento, utilitário especificado e assim por diante. Qualquer adulteração de documentos pode ser determinada e os dados podem ser confirmados com um banco de dados existente.


Os benefícios de automatizar seus processos KYC

A automação em seu processamento KYC traz vários benefícios. Esses benefícios estão presentes para qualquer tipo de setor, seja bancário ou público. Vejamos os principais benefícios que tornam a automação altamente recomendada.

Processe documentos em apenas alguns segundos

O KYC geralmente exige que as empresas validem milhares de documentos por mês, enquanto os dados são necessários para, por exemplo, pagar os benefícios até o final do mês. A automação via OCR e IA permite que o processamento leve apenas alguns segundos e pode processar uma quantidade infinita de documentos simultaneamente.

Precisão de aproximadamente 100%

Só podemos falar da precisão da Klippa em termos de extração de dados, e fazemos com prazer. A extração de dados na Klippa é quase 100% precisa, o que significa que você pode ter certeza de que os dados necessários em um documento fornecido são os dados exatos de que você precisa. Este é geralmente o caso quando há uma breve verificação depois.

Totalmente compatível com GDPR

Nosso serviço OCR e IA para KYC é totalmente compatível com o GDPR (regulação geral de proteção de dados). Na União Europeia, usamos apenas servidores certificados pela ISO para o processamento de faturas e existe um contrato de processador de dados em vigor. Fora da UE, podemos abrir um servidor local que esteja de acordo com a legislação local e os regulamentos de conformidade. Nunca armazenamos dados, apenas os processamos para você. Portanto, oferecemos segurança total para todos os dados confidenciais que você precisa processar.

Aplicável a quase todos os tipos de documentos

Mencionamos quatro tipos de documentos acima, mas este serviço se estende a qualquer documento que forneça uma prova de identidade ou comprovante de residência. Pense em cartões bancários ou extratos, autorizações, contratos, extratos de lucros e perdas, entre outros. Um modelo IA pode ser treinado para identificar dados em qualquer forma de documento.

Facilmente adaptável

Mudar sua maneira de trabalhar ou os dados que você pretende identificar e processar pode ser um processo trabalhoso quando você está lidando com uma grande equipe de funcionários. Para os funcionários, mudar suas tarefas diárias pode facilmente levar a erros e a negligência de dados específicos. Ao mudar o foco de um IA e OCR, esta adaptação é executada de forma mais suave. Uma IA pode estar sujeita a muito mais adaptações em um curto período de tempo.


KYC na Klippa

Se você deseja automatizar e proteger seu processamento KYC, você está no endereço certo. A Klippa oferece serviços de processamento KYC rápidos e seguros com OCR e machine learning. Entre em contato conosco via [email protected] ou agende uma demonstração com nossos especialistas abaixo. Podemos ajudá-lo a encontrar a solução certa para você.

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