La incorporación de clientes en la era digital apenas está acelerando al ritmo de la modernización, ya que el COVID-19 está provocando que todo el mundo, por ejemplo, haga todo lo relacionado con las operaciones bancarias en línea. En el caso de los clientes de entre 18 y 24 años, hasta el 82% realiza todas sus tareas bancarias a través de sus dispositivos móviles. Dado que esta es la generación que será cada vez más influyente, las entidades financieras tienen que acelerar el ritmo.
Antiguamente, si un cliente quería abrir una cuenta bancaria, simplemente tenía que ir al banco, mostrar su DNI, hacer que el empleado del banco copiara manualmente la información de su DNI y se confirmaba como la persona que abría la cuenta. Así era la incorporación de clientes al sistema financiero.
Aunque la incorporación de clientes ha evolucionado hacia un proceso digital, a menudo sigue requiriendo una laboriosa y lenta introducción manual de datos. Y hacerlo de forma segura y sin cometer errores es una tarea cada vez más difícil. La vida de un encargado del cumplimiento puede ser bastante difícil. Afortunadamente, el OCR y la IA de Klippa están aquí para ayudar.
Automatizar el proceso KYC puede hacer que las empresas ahorren mucho tiempo y recursos, ya que el trabajo duro lo realiza una IA. Entonces, ¿cómo funciona esto y qué controles KYC se pueden hacer realmente de forma automática?
¡Echemos un vistazo y empecemos a investigar!
¿Cómo funcionan el OCR y la IA para KYC?
El reconocimiento óptico de caracteres (OCR) permite la lectura de todo tipo de documentos que contengan texto y puede extraer datos automáticamente. Por lo tanto, una API de OCR es muy útil para sustituir el proceso manual de lectura y verificación de documentos que suelen realizar los empleados. Cualquier tipo de documento que contenga información sobre el posible cliente puede pasarse por la API de OCR. La API reconoce automáticamente el texto que necesita y lo hace extraíble. A continuación, los datos extraídos pueden utilizarse según tus necesidades, como pasarlos a cualquier sistema, base de datos o herramienta que desees para su procesamiento posterior.
Este reconocimiento automático está respaldado por la inteligencia artificial (IA), que se entrena exhaustiva y específicamente en este tipo de documentos. La IA recibe miles de ejemplos de documentos de identidad, declaraciones de impuestos, hojas de pagos, etc., y se entrena para reconocer datos específicos. Por tanto, es experta en reconocer datos específicos.
El proceso KYC suele requerir dos pruebas: una prueba de identidad y una prueba de residencia. En esencia, esto significa que la IA tiene que ser capaz de detectar un nombre, una foto, una dirección y, en algunos casos, números personales, datos de contacto o incluso números de cuentas bancarias para obtener la información correcta para estas pruebas. En la actualidad, la API de OCR de Klippa puede hacerlo con una precisión mínima del 95%, rozando el 100%.
Así que, para clarificar la colaboración entre el OCR y la IA: el OCR lee el texto y la IA reconoce el contexto y extrae los datos necesarios. A continuación, estos datos pueden extraerse a un formato de datos específico, como JSON, para que pueda conectarse con una base de datos existente. Esto facilita enormemente la validación de la identidad o de una dirección. En el proceso de OCR se siguen tres pasos:
- Se envía un escaneado del DNI a la API de OCR.
- La foto se convierte en un archivo de texto sin formato que la IA puede leer y extraer.
- La IA interpreta los medios de información y devuelve los datos en un formato JSON estructurado
Todo esto se completa de forma totalmente automática en cuestión de segundos y proporciona una forma segura de verificar la identidad, ya que el error humano se elimina del proceso.
Echemos un vistazo más de cerca a cuatro documentos en los que puedes desplegar el OCR y la IA para establecer una prueba de identidad o de residencia.
Documentos de identidad (DNI/Pasaporte/Licencia de conducir)
El primer y principal tipo de documento que viene a la mente cuando se habla de controles KYC es el documento de identidad, en este caso se refiere a tarjetas de identificación, pasaportes y licencias de conducir. Es la primera forma más obvia de verificar la identidad de una persona para fines de incorporación, pero también implica la mayor cantidad de requisitos de seguridad.
¿Qué datos pueden extraerse de un documento de identidad?
Pueden extraerse todos los datos necesarios que figuran en un documento de identidad o en un pasaporte. Normalmente, los datos se colocan en una posición similar en el documento y se complementan con una descripción en varios idiomas. Esto significa que todos los datos de texto normal pueden extraerse con facilidad y precisión.
Por supuesto, también pueden extraerse datos no textuales: la foto del documento de identidad, la firma y la zona legible por máquina (MRZ). Esta información proporciona la descripción más completa del posible cliente y permite confirmar su identidad. Por ejemplo, una foto puede contrastarse con un selfie reciente en combinación con una firma, para aumentar aún más los controles de seguridad.
¿Están seguros los datos extraídos y cumplen los requisitos KYC y AML?
El fraude puede evitarse detectando la manipulación de imágenes mediante patrones de píxeles incoherentes o detectando duplicados mediante el hashing de imágenes. Para cumplir con los requisitos de KYC y contra el lavado de dinero (AML), necesitarás un sistema a prueba de agua.
En términos de privacidad, puedes estar seguro de que los datos personales extraídos no son almacenados por Klippa, lo que te permite cumplir plenamente con las restricciones del GDPR. Incluso es posible que la extracción de datos se realice dentro de las fronteras físicas de tu propio país, ya que podemos instalar un servidor en el país que elijas.
Esta es la forma general de confirmar la identidad de un posible cliente de forma precisa y segura. Pero, ¿qué otras formas hay para verificar la identidad de alguien, y especialmente su prueba de residencia?
Declaraciones de impuestos
Una cosa que todos tenemos en común es que debemos pagar nuestros impuestos, independientemente del país o región en que vivamos. Por eso, una declaración de impuestos es una forma excelente de verificar una prueba de residencia o, a veces, incluso una prueba de identidad en un proceso KYC. El nombre, la dirección, el condado o la región de una persona, dependiendo de cómo se regulen los impuestos en un país concreto, pueden identificarse y extraerse de una declaración de impuestos.
Desde el punto de vista de los estándares de KYC, esta información combinada con otra forma de identificación puede confirmar con seguridad la residencia o a veces la identidad de un posible cliente. Como la información requerida puede encontrarse en distintos lugares de la declaración, una IA entrenada puede detectar automáticamente su posición y utilizar el OCR para extraer el texto y compararlo, ya sea mediante una verificación humana o una verificación automática de la base de datos.
Las declaraciones de impuestos también pueden indicar otra información, como una confirmación del pago de dichos impuestos a las autoridades fiscales pertinentes, una verificación de un posible fraude de impuestos de acuerdo con la regulación AML, y muchos más datos.
Hojas de pago
Una nómina, o hoja de pago, es otra forma fácil de realizar tu procesamiento KYC. Aunque generalmente se utiliza para confirmar el nombre de una persona, su dirección e incluso confirmar que trabaja para una empresa específica, también puede servir como confirmación de los ingresos mensuales de alguien. Esto es especialmente importante cuando un cliente solicita un préstamo, una mensualidad o una subvención de algún tipo.
Por lo tanto, al extraer los datos de una hoja de pago, puedes confirmar el nombre de una persona, su dirección, su salario bruto y neto, las horas trabajadas, el tipo de impuestos y mucho más. La IA está entrenada para identificar dónde se encuentra esta información en la nómina y la convierte en datos utilizables para propósitos de KYC.
Los gobiernos y las instituciones financieras suelen necesitar esta información para determinar si una persona tiene derecho a recibir beneficios gubernamentales. A menudo procesan miles de estas hojas de pago al mes, lo que toma tiempo y mano de obra para validarlas. Con el OCR y la IA, esta información se valida en cuestión de segundos, por lo que la autorización puede iniciarse rápidamente. De este modo, se le puede pagar rápidamente a una persona que necesita asistencia social con urgencia.
Facturas de servicios públicos
Cualquier tipo de factura de servicios públicos, ya sea de electricidad, agua, gas, teléfono o Internet, puede utilizarse como prueba de residencia. El pago de estos servicios demuestra el domicilio de una persona específica, ya que está directamente vinculado a su propiedad. Normalmente, esta factura no puede tener más de 3 meses de antigüedad y, en algunos casos, debe ser una factura del mes en que se presenta la solicitud. Por lo tanto, es primordial tramitar estas facturas con rapidez y eficacia.
La prueba de residencia en forma de factura de servicios públicos indica que el posible cliente es solvente económicamente y que lo ha sido durante un periodo de tiempo y, por supuesto, que ha estado viviendo en una región específica durante un tiempo determinado. Esto permite confirmar que esta persona pertenece a la jurisdicción de una determinada zona. Así que una factura de servicios públicos proporciona mucha información para que las empresas cumplan con las regulaciones de KYC.
Por lo tanto, con OCR y Machine Learning, no sólo se puede extraer el nombre y la dirección, sino también los campos de datos que contienen la ubicación, los requisitos de pago, la utilidad especificada, etc. Se puede determinar cualquier manipulación del documento y la información se puede confirmar con una base de datos existente.
Los beneficios de automatizar tus procesos de KYC
Aprovechar el poder de la automatización en tus procesos KYC ofrece numerosos beneficios. Estos beneficios están presentes para cualquier tipo de industria, ya sea en el sector bancario o en el sector público. Veamos los principales beneficios que hacen que la automatización sea altamente recomendable para cumplir con los requisitos actuales y futuros de KYC, AML y GDPR.
Procesa documentos en cuestión de segundos
A menudo, las empresas tienen que validar miles de documentos al mes para, por ejemplo, pagar subsidios a fin de mes. La automatización mediante OCR e IA permite procesar documentos en un par de segundos y puede procesar un gran número de documentos simultáneamente. Eso no es algo que un empleado humano pueda hacer fácilmente.
Alcanza una precisión de ~100%
Solo podemos hablar de la precisión de Klippa en términos de extracción de datos, y lo hacemos con gusto. La extracción de datos en Klippa tiene una precisión cercana al 100%, lo que significa que puedes estar seguro de que los datos requeridos en un documento proporcionado son los datos exactos que necesitas. Esto es especialmente cierto cuando hay una breve verificación humana final.
Cumple totalmente con el GDPR
Nuestro servicio de OCR y de IA para KYC cumple totalmente con el GDPR. Dentro de la Unión Europea, solo utilizamos servidores con certificación ISO para procesar facturas y existe un acuerdo de procesador de datos. Fuera de la UE, podemos abrir un servidor local que se alinee con la legislación local y las regulaciones de cumplimiento. Nunca almacenamos datos, sólo los procesamos para ti. Por lo tanto, proporcionamos total seguridad para todos los datos sensibles para la privacidad que necesites procesar.
Aplicable a casi todos los tipos de documentos
Antes hemos mencionado cuatro tipos de documentos, pero este servicio se extiende a cualquier documento que pueda servir como prueba de identidad o de residencia. Puedes pensar en tarjetas o extractos bancarios, permisos, contratos, cuentas de resultados, lo que se te ocurra. Una IA puede ser entrenada para identificar datos en cualquier tipo de documento.
Fácilmente adaptable
Cambiar tu forma de trabajar o los datos que quieres identificar y procesar puede ser un proceso laborioso cuando trabajas con un gran equipo de empleados. Para los empleados, cambiar sus tareas diarias puede conducir fácilmente a errores y a pasar por alto datos específicos. Al cambiar el enfoque de una IA y un OCR, esta adaptación se ejecuta de forma mucho más fluida. Una IA puede someterse a muchas más adaptaciones en un corto periodo de tiempo que un humano.
KYC en Klippa
Si estás buscando automatizar y asegurar tu procesamiento de KYC, estás en el lugar correcto. Klippa ofrece un software KYC rápido y seguro con OCR y machine Learning. Ponte en contacto con nosotros a través de [email protected] o programa una demostración con nuestros expertos de producto más abajo. Podemos ayudarte a encontrar la solución más adecuada para ti.