5 formas para automatizar cartões de crédito e débito com OCR e IA

5 formas para automatizar cartões de crédito e débito com OCR e IA

Atualmente, cada vez mais as empresas simplificam e aceleram os seus processos empresariais através de algum tipo de automatização. Em uma Pesquisa Global feita por McKinsey em 2020, dois terços dos entrevistados disseram que as suas empresas estavam pelo menos automatizando os seus processos empresariais em uma ou mais áreas de negócio ou funções, em comparação com 57% de há dois anos atrás. 

A inteligência artificial (IA) e machine learning contribuem para mais avanços no mercado da automatização. Estas tecnologias permitem soluções para automatizar um número crescente de processos empresariais, desde pagamentos a verificações de identidade.

Neste blog, vamos analisar como se pode começar a automatizar 5 processos de negócio relacionados com cartões bancários através das nossas APIs e SDKs.


Que cartões podem ser digitalizados com OCR e IA?

A nossa solução de digitalização de cartões funciona basicamente em todo o tipo de cartões bancários contendo textos, números e logotipos impressos ou gravados em relevo. Estes elementos podem ser lidos e os dados podem ser extraídos automaticamente. Uma solução de digitalização de cartões inteligentes é, portanto, extremamente útil para assumir o processo manual de leitura e verificação de cartões bancários, e a respectiva introdução de dados, que é normalmente realizada manualmente por colaboradores.

Os cartões bancários mais usados são os cartões de crédito e de débito.

Cartões de crédito

Os cartões de crédito são convenientes para compras diárias e têm a vantagem de serem geralmente aceites para efectuar um pagamento, como por exemplo, quando se viaja internacionalmente. Permitem-lhe pedir dinheiro emprestado ao emissor do cartão até a um certo limite, seja para comprar artigos ou levantar dinheiro.

Podemos extrair as seguintes informações dos cartões de crédito:

  • Tipo de cartão
  • Processamento de cartões de crédito
  • Emissor do cartão de crédito
  • Nome do titular do cartão
  • Número do cartão ou PAN
  • Data de expiração
  • CVC (opcional)
  • Assinatura (beta)
Automatic credit card scanning

Cartões de débito

Os cartões de débito são geralmente mais fáceis de se obter, no entanto não se pode gastar mais dinheiro do que o que se tem disponível na conta. 

É possível extrair as seguintes informações dos cartões de débito:

  • Tipo de cartão
  • Rede de cartões de débito
  • Nome do banco
  • Nome do titular do cartão
  • Número de conta bancária ou IBAN
  • Número do cartão
  • Data de expiração
  • Assinatura (beta)

Como funciona a digitalização de cartões de débito e de crédito?

Agora que sabemos quais os cartões que podem ser digitalizados, vamos analisar a forma como a nossa solução de digitalização de cartões funciona na prática. 

  1.  O primeiro passo no processo é fornecer uma imagem ou um documento em formato PDF de um cartão de débito ou de crédito à nossa API. Isto pode ser feito com a aplicação móvel, que é tão simples como tirar uma fotografia com o seu telemóvel. O plano de fundo é automaticamente corrigido assim como quaisquer rotações que sejam necessárias.

    Caso ainda não tenha a função de câmara na sua aplicação, a Klippa Câmera SDK pode ser benéfica na digitalização de cartões bancários. Este é um kit completo de digitalização de câmaras que tem reconhecimento de quadrados, recorte, correção de perspectiva e detecção de qualidade.

    Credit card OCR by Klippa

  2. Assim que a imagem ou o ficheiro em PDF for recebido, a imagem é otimizada e convertida num ficheiro de texto. Nesta fase, todo o texto do cartão é extraído, mas ainda não está estruturado. Pode ver um exemplo abaixo:

    Credit Card OCR result by Klippa

  3. Em seguida, a Klippa Parser retira o ficheiro de texto do passo 2 e converte-o para um formato JSON de forma estruturada. O JSON é então devolvido como saída da API.

    A partir daqui, os dados extraídos podem ser utilizados de acordo com as suas próprias necessidades, tais como a sua transmissão para a sua base de dados para o processamento.

    Bank card OCR JSON

Tudo isto é processado de forma totalmente automática em apenas alguns segundos, sem qualquer intervenção humana. Isso soa muito bem, certo?


Por que utilizar a digitalização automática de cartões de débito e de crédito?

Além de ser totalmente automatizada sem qualquer necessidade de intervenções manuais, a nossa solução de digitalização de cartões tem muitos benefícios práticos que podem ajudar o seu negócio a crescer. Eis os mais relevantes abaixo:

  • Redução de custos
  • Maior rapidez
  • Menos erros
  • Prevenir fraude

Redução de custos

A verificação manual e o processamento de cartões bancários pode ser um processo difícil, tanto para si como para os seus clientes. Basta pensar na introdução manual de dados, verificação de cartões e requisitos de arquivamento que lhe são inerentes. 

A nossa solução de digitalização de cartões pode poupar-lhe tempo e custos de mão-de-obra neste processo, extraindo automaticamente os dados dos cartões bancários. Não existe uma fórmula mágica para isto, claro, mas a automatização inteligente resulta tipicamente em economias de custos de 40% a 75%, com um período de reembolso que varia de vários meses a vários anos.

Maior rapidez

Só faz sentido que os processos automatizados sejam mais rápidos do que os manuais. Quando o processo de verificação de cartões é feito manualmente, os revisores têm de passar por vários documentos, certificar-se de que a informação está correta e verificar a existência de fraude. Os seres humanos não estão perto de ser tão rápidos como os computadores e a automatização deste processo pode poupar-lhe muito tempo e dinheiro.

Menos erros

Sabia que a introdução manual de dados conduz, inevitavelmente, a erros de introdução de dados? As taxas de erro variam normalmente de 0,55% a 3,6%, embora tenham sido encontradas taxas de erro tão elevadas como 26,9%. Escrever num smartphone também não é a experiência mais agradável, pelo que estas taxas podem ser ainda mais elevadas para dispositivos móveis.

Felizmente, os processos automatizados e os programas de computador fazem-no substancialmente melhor. Com a nossa solução de digitalização de cartões, pode ter a certeza de ter o melhor software de extracção de dados para cartões bancários, minimizando assim o risco de erro humano.

Prevenir fraude

A nossa solução de digitalização de cartões não só inclui tecnologia OCR, como também contém detecção de adulteração de imagem baseada em IA. Isto consiste em detectar estruturas pixelizadas incoerentes, tais como alterações estranhas na iluminação ou alterações súbitas de cor no texto. Como resultado, o software detecta imagens forjadas em segundos, facilitando a filtragem de aplicações fraudulentas antes que estas lhe possam causar qualquer problema.

Além disso, o nosso sistema pode cruzar as informações no cartão de uma pessoa com recursos externos. Se tiver listas negras ou bases de dados de fraudes com cartões fraudulentos conhecidos, estes podem ser consultados automaticamente.
Fraud check valid credit cardFraud check fake credit card


Casos comuns de digitalização automática de cartões de débito e crédito

Tentamos extrair o máximo de dados possível de cartões de débito e de crédito através de OCR e machine learning. Isto garante que possamos suportar o maior número de casos possível. Abaixo, alguns exemplos dos casos mais comuns:

  • Simplificar os pagamentos com cartão de crédito
  • Integração de clientes digitais com cartões de crédito
  • Verificação da idade através da digitalização de cartões de crédito
  • Validação do IBAN através da digitalização de cartões de débito
  • Anonimização automática dos cartões bancários

Simplificar os pagamentos por cartão de crédito

Em muitos websites e aplicações os utilizadores têm de digitar os números dos seus cartões de crédito para compras. Esta pode ser uma tarefa demorada e para além disso é muito possível cometer um erro na digitação. Imagine como seria fácil se os utilizadores apenas tivessem de digitalizar o seu cartão de crédito com a câmara do telemóvel!

Recolher informação de cartão de crédito é tão simples como o nosso scanner de cartão de crédito motorizado por IA. Os utilizadores podem facilmente utilizar formulários de pagamento apenas tirando uma fotografia ou carregando um ficheiro PDF do seu cartão de crédito para a nossa API. Com os modelos certos de OCR e extração de dados, os campos são identificados, localizados e o texto é automaticamente extraído e introduzido nos formulários de pagamento.

O UX de uma aplicação ou o checkout irá melhorar drasticamente, porque os utilizadores já não têm de introduzir a informação manualmente. Com o nosso scanner de cartão de crédito, o preenchimento de formulários será mais fácil do que nunca, resultando em maiores taxas de sucesso, e eventualmente em maiores rendimentos.

Simplify credit card payments

Integração de clientes digitais com cartões de crédito

A fim de assegurar um serviço estável, muitas plataformas de pagamento requerem a informação do cartão de crédito de uma pessoa ao inscrever-se. A maior preocupação é verificar se a pessoa que opera na plataforma é realmente quem diz ser e se está a utilizar um cartão de crédito válido.

Embora muitas empresas ainda utilizem um processo manual para efetuar estas verificações, um número crescente de empresas reconhece a necessidade de automatização e eficiência operacional. OCR, machine learning e a IA são consideradas as melhores tecnologias para a sua implementação

Na indústria da moeda criptográfica, por exemplo, a identidade dos clientes é verificada automaticamente através da validação da autenticidade dos seus cartões de crédito e da correspondência das informações neles contidas com os seus documentos de identidade (por exemplo, o nome do titular do cartão).

Verificação automatizada da idade através da digitalização de cartões de crédito

Como parte do processo da integração do cliente, as empresas podem efetuar controles de identidade para garantir que os clientes certos integram os serviços de restrição de idade, tais como sites de álcool ou tabaco e jogos de vídeo com conteúdo censurável. Isto pode ser feito exigindo aos utilizadores que forneçam as informações do seu cartão de crédito e verificando os dados.

A verificação do cartão de crédito exige que os titulares de cartões de crédito provem que estão na posse do cartão utilizando métodos como o Card Verification Value (CVV), Address Verification System (AVS) e 3D Secure. Isto vincula a propriedade à pessoa que compra online, com o conhecimento de que o cliente tem de ter mais de 18 anos de idade para solicitar um cartão de crédito.

Embora isto dependa do pressuposto de que a grande maioria dos titulares de cartões de crédito são adultos, é definitivamente um sistema de verificação da idade mais sofisticado do que simplesmente pedir aos utilizadores que preencham a sua data de nascimento num formulário.

Automated age verification via credit card scanning

Validação do IBAN através da digitalização de cartões de débito

As contas bancárias internacionais (IBANs) são muito utilizadas tanto em pagamentos domésticos como internacionais. O IBAN é um longo conjunto de dígitos, e é por isso muito frequente cometer um erro na introdução dos números nos formulários.

Com o nosso software, as empresas podem então verificar se o IBAN de facto existe e identifica contas bancárias individuais. Ajuda a reduzir transações falhadas devido ao IBAN ter sido incorrectamente digitado.

As empresas podem assim verificar um IBAN e até mesmo fornecer prova de propriedade do IBAN, fazendo corresponder o nome do titular do cartão no cartão bancário com o documento de identidade de uma pessoa.

Anonimização automática dos dados do cartão bancário

Ao longo dos anos, as empresas podem ter recolhido milhões de documentos contendo informações sensíveis à privacidade, tais como por exemplo os dados de cartões bancários. Na maior parte das vezes, os colaboradores não estão conscientes do que se pode encontrar nesses documentos, quanto mais da possibilidade de se orientarem eficazmente na verificação dos mesmos.

Com a ajuda do OCR e da API da Klippa, as empresas podem detectar automaticamente combinações específicas de números em documentos, tais como IBANs ou números de cartões de crédito, e torná-los anónimos através da remoção ou da colocação em negrito dessas linhas específicas num documento ou da eliminação total dos documentos.

Podemos também tornar anónimos os dados dos cartões desde o início, colocando automaticamente em negrito certos elementos após uma digitalização do cartão bancário, tais como os últimos 3 dígitos do IBAN. Normalmente, esta é uma tarefa tediosa, cara e trabalhosa, mas com a nossa solução inteligente torna-se tudo muito mais fácil.

Automatic anonymization of bank card data

Como tal, ajudamos as empresas a acelerarem os seus processos relacionados com os cartões bancários, a manter a conformidade e a proporcionar uma experiência sem complicações aos seus utilizadores.


Quais são as suas opções quando procura uma solução de digitalização de cartões?

O seu primeiro pensamento poderá ser a construção de toda uma solução a partir do zero. Independentemente da sua equipa interna de programadores, a construção de tal solução exige tempo de pesquisa, fundos para a sua equipa e espaço de escritório, e acima de tudo, uma mudança de enfoque em relação ao que a sua empresa faz.

Portanto, é bastante dispendioso e complexo optar por esta opção. Porquê fazê-lo você mesmo quando tem soluções comprovadas disponíveis para uma implementação directa?

O scanner de cartões bancários da Klippa, por exemplo, está disponível através de uma API e SDK (Software Development Kit). Isso significa que pode facilmente integrar o nosso scanner no seu software existente, a fim de fazer uso das suas funcionalidades.

A parte seguinte é provavelmente apenas para programadores, mas para lhe dar uma ideia da resposta JSON que recebe da nossa API, mostramos um exemplo simplificado abaixo:


Bank card OCR JSON

E isso não é tudo. O nosso API é muito fácil de implementar. Para comprovar o nosso ponto de vista, pode encontrar um snippet de código PHP abaixo. API também pode ser implementada em diferentes línguas de programação.

PHP code snippet of card scanner

Documentamos cuidadosamente a nossa API e prestamos tanto o apoio comercial como técnico, caso seja necessário.


Como pode a Klippa ajudar na automatização dos seus processos empresariais?

Esperamos que esteja convencido do valor de uma solução de digitalização de cartões após a leitura deste blog, mas é natural que ainda possa ter algumas dúvidas. Será que a Klippa é a solução ideal para sua empresa? Podemos ajudá-lo no seu caso em específico? Quão difícil é implementar e começar a utilizar o nosso software?

Os nossos especialistas em produtos têm todo o prazer em responder a todas as suas perguntas. Eles podem explicar-lhe tudo sobre o que a nossa solução pode fazer pela sua empresa e como pode integrá-la nos seus sistemas e nas suas operações existentes.

Entre em contato conosco diretamente ou planeje uma demonstração gratuita de 30 minutos abaixo, na qual lhe mostraremos como nosso software funciona e como irá beneficiar a sua empresa.

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