La directive sur les services de paiement 2 (PSD2) est une réglementation européenne conçue pour renforcer la sécurité des paiements en ligne et protéger les consommateurs contre la fraude. Alors que de plus en plus d’entreprises proposent des options de paiement en ligne, la nécessité de renforcer les mesures de sécurité devient de plus en plus cruciale.
Que vous soyez un fournisseur de services de paiement, un commerçant ou un détaillant en ligne, la conformité à la PSD2 est cruciale pour maintenir la sécurité de vos systèmes de paiement et protéger les données personnelles de vos clients. Le non-respect de la réglementation PSD2 peut entraîner d’importantes pénalités financières, une atteinte à la réputation et des poursuites judiciaires.
Dans ce blog, nous allons explorer ce qu’implique la conformité à la PSD2 et l’impact qu’elle peut avoir sur votre entreprise. Nous aborderons les exigences de la PSD2 et expliquerons pourquoi il est essentiel pour les entreprises opérant dans l’Espace économique européen (EEA) de se conformer à cette réglementation.
En outre, nous présenterons la solution de vérification d’identité de Klippa, qui peut aider les entreprises à se conformer à la PSD2 rapidement et facilement.
Commençons!
Qu’est-ce que la conformité PSD2?
La conformité à la PSD2 fait référence à l’adhésion à la directive sur les services de paiement 2, une réglementation créée par l’Union européenne pour renforcer la sécurité des paiements en ligne. La conformité à la PSD2 est obligatoire pour tous les prestataires de services de paiement (PSPs) opérant dans l’EEA, y compris les banques, les établissements de paiement, les fournisseurs de portefeuilles électroniques et les autres prestataires de services de paiement.
Les commerçants et les détaillants en ligne situés en dehors de l’UE qui acceptent des paiements en ligne de clients de l’EEA sont également tenus de se conformer aux réglementations de la PSD2.
L’un des principaux objectifs de la conformité à la PSD2 est de réduire la fraude et d’accroître la sécurité des paiements en ligne. Pour ce faire, la réglementation exige des PSP qu’ils mettent en œuvre des mesures de sécurité supplémentaires, telles que l’authentification forte du client (Strong Customer Authentication – SCA).
Le SCA nécessite une authentification à deux facteurs (ou plus), comme un mot de passe et un facteur biométrique (par exemple, l’empreinte digitale ou la reconnaissance faciale), pour vérifier l’identité de la personne qui effectue le paiement. En mettant en œuvre le SCA, les entreprises peuvent démontrer à leurs clients que leurs systèmes de paiement sont sécurisés et que leurs données personnelles sont protégées.
La conformité à la PSD2 favorise également l’innovation et la concurrence dans le secteur des paiements en exigeant des PSP qu’ils ouvrent leur infrastructure de paiement à des prestataires de services de paiement tiers (TPP). Ces derniers peuvent accéder aux données des comptes bancaires des clients avec leur consentement et fournir de nouveaux services de paiement, tels que l’agrégation de comptes et l’initiation de paiements.
Cela permet aux clients de gérer leurs finances plus efficacement et de mieux contrôler leurs données.
Maintenant que nous savons ce qu’est la conformité à la PSD2, examinons les raisons pour lesquelles vous, en tant qu’entreprise, devez vous y conformer.
Pourquoi une entreprise doit-elle être conforme à la directive PSD2 ?
En se conformant à la réglementation PSD2, les entreprises peuvent démontrer à leurs clients que leurs systèmes de paiement sont sécurisés et que leurs données personnelles sont protégées. Cela peut contribuer à renforcer la confiance dans la marque, ce qui peut conduire à une plus grande fidélisation des clients et à un renouvellement de leur clientèle.
En outre, la conformité à la PSD2 peut aider les entreprises à éviter les amendes et les pénalités financières. Le montant de l’amende peut dépendre de la gravité de la violation, de la taille de l’entreprise et du nombre de consommateurs concernés. Les autorités de régulation ont le pouvoir d’appliquer des sanctions et des amendes qui peuvent être importantes, allant de plusieurs milliers à plusieurs millions d’euros.
Vous vous demandez si votre entreprise doit se conformer à la PSD2 ? Nous allons répondre à cette question ci-dessous.
Qui est concerné par le règlement ?
La réglementation PSD2 concerne les entreprises, quel que soit leur secteur d’activité, qui vendent des produits ou des services en ligne et acceptent des paiements électroniques de la part de clients situés dans l’EEA. Il s’agit notamment des détaillants, des prestataires de services, des entreprises de commerce électronique et d’autres organisations qui vendent des produits ou des services en ligne.
Ces organisations doivent s’assurer que leurs systèmes de paiement ou leurs PSP sont conformes à la PSD2. Les PSP qui doivent se conformer à la réglementation PSD2 comprennent les banques, les institutions de paiement, les fournisseurs de portefeuilles électroniques et d’autres fournisseurs de services de paiement.
Si votre organisation est concernée par la réglementation, vous devez être bien conscient des exigences de conformité. Mais ne vous inquiétez pas. Nous aborderons ces questions dans un prochaine étape.
Quelles sont les exigences pour être conforme à la directive PSD2 ?
L’une des principales exigences de la conformité à la PSD2 est la mise en œuvre d’une authentification forte du client pour tous les paiements en ligne. La SCA exige que le client fournisse au moins deux formes d’identification avant qu’un paiement puisse être traité.
Il peut s’agir de quelque chose que le client connaît (par exemple un mot de passe ou un code PIN), de quelque chose qu’il possède (par exemple un téléphone portable ou un jeton) ou de quelque chose qu’il est (par exemple des données biométriques).
Une autre exigence de la conformité à la PSD2 est l’utilisation de la liaison dynamique (Dynamic Linking). La liaison dynamique est un processus qui garantit l’authenticité de la transaction et des parties concernées. Cela signifie que chaque transaction doit être unique et que les détails de la transaction doivent être liés au montant spécifique du paiement.
Vous vous demandez maintenant par où commencer? Dans tous les cas, vous avez besoin d’une solution capable de vérifier l’identité d’un client. Dans la section suivante, nous présenterons la solution de vérification d’identité de Klippa, qui possède quelques caractéristiques uniques, telles que la détection de la présence ou la vérification de la carte d’identité.
Devenir conforme à la PSD2 avec Klippa
Klippa fournit une solution complète de vérification de l’identité qui aide les entreprises à se conformer à la directive PSD2. Grâce à notre technologie avancée, nous pouvons facilement authentifier l’identité des clients, ce qui permet aux entreprises de répondre aux exigences de la PSD2.
Notre solution offre la possibilité d’incorporer de nombreuses couches de sécurité supplémentaires. En voici quelques exemples:
- Vérification des documents d’identité: Alors que des fraudeurs tentent d’effectuer des transactions avec de fausses cartes d’identité, Klippa protège les entreprises en s’assurant que le document d’identité est correctement vérifié.
- Vérification de l’identité par le biais d’un selfie: Les utilisateurs sont invités à fournir un selfie rapide, qui remplace les mots de passe à usage unique ou l’authentification par courrier électronique. Les selfies sont essentiels car ils fournissent des données biométriques faciales qui sont extrêmement difficiles à falsifier.
- Détection de la présence: Elle permet de vérifier qu’une personne est physiquement présente lors d’un processus de vérification d’identité et qu’elle n’utilise pas une photo ou une vidéo truquée. La détection de la présence empêche l’usurpation d’identité, qui est une tentative par un fraudeur d’obtenir un accès non autorisé à des services ou à des systèmes, par exemple en utilisant des identités synthétiques.
- Vérification d’identité NFC: La technologie de vérification d’identité NFC est utilisée pour lire les données cryptées dans la puce des documents d’identité afin de vérifier l’identité de l’utilisateur. Avec l’aide d’un smartphone, la technologie NFC peut être utilisée pour accéder aux données des utilisateurs à partir des documents d’identité et valider l’authenticité du document.
Notre solution est disponible via API et SDK, et peut être intégrée à vos applications web et mobiles, vous fournissant ainsi qu’à vos clients une vérification d’identité rapide et sécurisée.
De plus, nous ne stockons pas vos données et celles de vos clients sur nos serveurs afin de nous conformer aux normes GDPR.
Nos experts sont à votre disposition pour vous aider à trouver la meilleure solution pour vos besoins. Il vous suffit de réserver une démonstration gratuite ci-dessous ou de nous contacter pour en savoir plus sur notre solution de vérification d’identité.