La Directiva sobre Servicios de Pago 2 (PSD2) es una regulación de la UE diseñada para mejorar la seguridad de los pagos en línea y proteger a los consumidores contra el fraude. A medida que más empresas ofrecen opciones de pago en línea, la necesidad de medidas de seguridad más estrictas es cada vez más crítica.
Si eres un proveedor de servicios de pago, un comerciante o un distribuidor en Internet, el cumplimiento de la PSD2 es crucial para mantener la seguridad de tus sistemas de pago y proteger los datos personales de tus clientes. El incumplimiento de la regulación PSD2 puede dar lugar a sanciones financieras significativas, daños a la reputación y acciones legales.
En este blog, exploraremos qué implica el cumplimiento de la PSD2 y cómo puede afectar a tu negocio. Hablaremos de los requisitos de la PSD2 y explicaremos por qué es esencial que las empresas que operan en el Espacio Económico Europeo (EEA) cumplan con esta regulación.
Además, presentaremos la solución de verificación de identidad de Klippa, que puede ayudar a las empresas a cumplir con la PSD2 de forma rápida y sencilla.
¡Comencemos!
¿Qué es el cumplimiento de la PSD2?
El cumplimiento de la PSD2 se refiere a la adherencia a la Directiva de Servicios de Pago 2, una regulación creada por la Unión Europea para mejorar la seguridad de los pagos en línea. El cumplimiento de la PSD2 es obligatorio para todos los proveedores de servicios de pago (PSPs) que operan en el EEA, incluidos bancos, entidades de pago, proveedores de monederos electrónicos y otros proveedores de servicios de pago.
Los comerciantes y vendedores en línea fuera de la UE que aceptan pagos en línea de clientes del EEA también están obligados a cumplir la regulación PSD2.
Uno de los principales objetivos del cumplimiento de la PSD2 es reducir el fraude y aumentar la seguridad de los pagos en línea. Para lograrlo, la regulación exige a los PSPs que apliquen medidas de seguridad adicionales, como la Autentificación Fuerte del Cliente (SCA).
SCA requiere dos (o más) factores de autentificación, como una contraseña y un factor biométrico (por ejemplo, huellas dactilares o reconocimiento facial), para verificar la identidad de la persona que realiza el pago. Al implementar la SCA, las empresas pueden demostrarle a sus clientes que sus sistemas de pago son seguros y que sus datos personales están protegidos.
El cumplimiento de la PSD2 también fomenta la innovación y la competencia en el sector de los pagos al exigirle a los PSPs que abran su infraestructura de pagos a proveedores de servicios de pago externos (TPPs). Los TPPs pueden acceder a los datos de las cuentas bancarias de los clientes con su consentimiento y proporcionar nuevos servicios de pago, como la agregación de cuentas y la iniciación de pagos.
Esto les permite a los clientes gestionar sus finanzas de forma más eficiente y les da más control sobre sus datos.
Ahora que sabemos qué es el cumplimiento de la PSD2, veamos las razones por las que las empresas deben cumplirla.
¿Por qué debe una empresa cumplir la PSD2?
Al cumplir la regulación PSD2, las empresas pueden demostrar a sus clientes que sus sistemas de pago son seguros y que sus datos personales están protegidos. Esto puede ayudar a generar confianza en la marca, lo que puede conducir a una mayor fidelidad de los clientes y a la repetición del negocio.
Además, el cumplimiento de la PSD2 puede ayudar a las empresas a evitar multas y sanciones económicas. El importe de la multa puede depender de la gravedad de la infracción, el tamaño de la empresa y el número de consumidores afectados. Las autoridades reguladoras tienen el poder de imponer sanciones y multas, que pueden ser significativas y variar entre miles y millones de euros.
¿Sientes curiosidad por saber si tu empresa debe cumplir la PSD2? Respondamos a esa pregunta a continuación.
¿Quién se ve afectado por la regulación?
La regulación PSD2 afecta a las empresas, independientemente de su sector, que venden productos o servicios en línea y aceptan pagos electrónicos de clientes ubicados en el EEA. Esto incluye, entre otros, a vendedores minoristas, proveedores de servicios, empresas de comercio electrónico y otras organizaciones que venden productos o servicios en línea.
Estas organizaciones están obligadas a garantizar que sus sistemas de pago o PSPs cumplen la PSD2. Los PSPs que deben cumplir la regulación PSD2 incluyen bancos, instituciones de pago, proveedores de monederos electrónicos y otros proveedores de servicios de pago.
Si tu organización se ve afectada por la regulación, deberías ser muy consciente de los requisitos para cumplirla. Pero no te preocupes. Los explicaremos a continuación.
¿Qué se necesita para cumplir la PSD2?
Uno de los principales requisitos del cumplimiento de la PSD2 es la implementación de la Autenticación Fuerte del Cliente para todos los pagos en línea. La SCA exige que el cliente facilite al menos dos formas de identificación antes de que pueda procesarse un pago.
Esto podría incluir algo que el cliente conoce (por ejemplo, una contraseña o PIN), algo que tiene (por ejemplo, un teléfono móvil o token), o algo que es (por ejemplo, datos biométricos).
Otro requisito del cumplimiento de la PSD2 es el uso de la Vinculación Dinámica. La Vinculación Dinámica es un proceso que garantiza la autenticidad de la transacción y de las partes involucradas. Esto significa que cada transacción debe ser única y que los detalles de la transacción deben estar vinculados al importe específico del pago.
¿Te estás preguntando por dónde empezar? Bueno, en cualquier caso, necesitarás una solución que pueda verificar la identidad de un cliente. En la siguiente sección, presentaremos la solución de verificación de identidad de Klippa, que tiene algunas características únicas, como la detección de liveness o la verificación del documento de identidad.
Cumple la PSD2 con Klippa
Klippa ofrece una solución integral de verificación de identidad que ayuda a las empresas a cumplir con la PSD2. Con nuestra tecnología avanzada, podemos autentificar fácilmente la identidad de los clientes permitiendo a las empresas cumplir con los requisitos PSD2.
Nuestra solución ofrece la opción de incorporar numerosas capas de seguridad adicionales según lo deseado. Aquí tienes algunos ejemplos:
- Verificación de documentos de identidad: Dado que los estafadores intentan realizar transacciones con documentos de identidad falsos, Klippa protege a las empresas asegurándose de que el documento de identidad se verifica correctamente.
- Verificación de identidad con selfie: Se pide a los usuarios que proporcionen un selfie rápido, que sustituye a las contraseñas de un solo uso o a la autenticación por correo electrónico. Los selfies son cruciales, ya que proporcionan datos biométricos faciales, que son extremadamente difíciles de falsificar.
- Detección de liveness: Verifica que una persona está físicamente presente durante un proceso de verificación de identidad y que no está utilizando una foto o un vídeo falso. La detección de actividad evita la suplantación de identidad, que es un intento por parte de un estafador de obtener acceso no autorizado a servicios o sistemas, por ejemplo, utilizando identidades sintéticas.
- Verificación de identidad con NFC: La tecnología de verificación de identidad NFC se utiliza para leer los datos encriptados en el chip de los documentos de identidad para la verificación del usuario. Con la ayuda de un smartphone, la tecnología NFC puede utilizarse para acceder a los datos de los usuarios a partir de documentos de identidad y validar la autenticidad del documento.
Nuestra solución está disponible a través de API y SDK y puede integrarse con tus aplicaciones web y móviles, proporcionándote a ti y a tus clientes una verificación de identidad rápida y segura.
Y por si fuera poco, no almacenamos tus datos ni los de tus clientes en nuestros servidores para cumplir con la GDPR.
Nuestros expertos están a tu disposición para ayudarte a encontrar la mejor solución para tus necesidades. Solo tienes que reservar una demostración gratuita a continuación o ponerte en contacto con nosotros para obtener más información sobre nuestra solución de verificación de identidad.