Alors que l’idée initiale derrière les échanges de crypto-monnaies était le commerce anonyme, avec la croissance du secteur, les régulateurs font pression sur les entreprises de crypto-monnaies pour qu’elles se conforment aux mêmes règles que les banques traditionnelles.
D’après BitMarkets, “rien qu’au cours du premier semestre 2025, 2,17 milliards de dollars d’actifs numériques ont été volés. À titre de comparaison, le total pour toute l’année 2024 a atteint environ 2,2 milliards de dollars“. Pour les escrocs, les plateformes de crypto-monnaies sont une cible facile, car aucune banque ou autre autorité centralisée n’est impliquée et capable de signaler les transactions suspectes afin d’arrêter la fraude avant qu’elle ne se produise.
L’anonymat du secteur et la méconnaissance persistante du fonctionnement des crypto-monnaies offrent aux criminels la possibilité de commettre des fraudes et constituent une menace considérable pour les utilisateurs et le secteur en général.
Pour rendre le secteur des crypto-monnaies plus sûr, les mesures de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) sont imposées aux plateformes de crypto-monnaies. Dans ce blog, nous allons discuter de ce à quoi cela ressemble et pourquoi c’est important.
Points Clés
- Origine du KYC dans la crypto : répondre à la nécessité de réduire les risques dans un secteur initialement basé sur l’anonymat.
- Processus type : collecte des informations légales et preuves d’identité pour vérifier un client avant toute transaction.
- Approche recommandée par le GAFI : évaluation des risques et vigilance continue.
- Importance pour les bourses de crypto-monnaies : instaure la confiance et protège contre la fraude.
- Risques des transactions sans KYC : sécurité moindre et probabilité élevée d’arnaque.
- Solution Klippa : automatisation du KYC grâce à une vérification rapide, précise et sécurisée via IA, API ou SDK.
Pourquoi le KYC est-il essentiel dans la crypto ?
Étant donné que nous avons déjà mentionné quelques éléments de réponse à cette question tout au long du blog, nous souhaitons que cette section soit brève.
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles KYC est nécessaire pour les crypto-monnaies :
- Empêcher les escrocs anonymes de voler de l’argent à d’autres personnes ou de commettre d’autres activités illégales telles que le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et l’évasion fiscale
- Instaurer la confiance et la transparence avec les clients
- Réduire le risque de criminalité financière
- Des mesures KYC strictes et solides garantissent la conformité future des échanges de crypto-monnaies
Atteindre ces quatre points ne doit pas être difficile. Des solutions logicielles telles que les logiciels de vérification d’identité peuvent vous aider à respecter les règles KYC et à empêcher les gens d’escroquer les autres de manière anonyme. Examinons de plus près une telle solution logicielle et la manière dont elle peut simplifier votre KYC dans la crypto-monnaie.
Comment fonctionne le KYC sur une plateforme crypto ?
En général, le processus KYC est utilisé par les entreprises pour vérifier l’identité d’un client. Plus précisément, l’objectif du KYC dans la cryptographie est de prévenir les activités illégales telles que le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et l’évasion fiscale.
Même si le traitement du KYC peut légèrement différer d’une bourse de crypto-monnaies à l’autre, en général, au cours du processus KYC, un nouveau client doit fournir à l’entreprise de crypto-monnaies :
- Nom légal
- La date de naissance
- Documents tels qu’une facture de service public ou un relevé bancaire comme preuve d’adresse
- Photo d’une pièce d’identité délivrée par le gouvernement
Grâce à ces informations, l’identité du client est vérifiée par la société d’échange de crypto-monnaies. Une fois la vérification réussie, le client a accès aux services tels que l’achat et l’échange de crypto-monnaies.
Dans certains cas, une bourse de crypto-monnaies peut appliquer une procédure de vigilance renforcée à l’égard des clients. Si c’est le cas, le client peut devoir passer par un processus de vérification de l’identité par selfie dans lequel la société de crypto-monnaie analyse et compare un selfie du client au document d’identité fourni.
Pour soutenir cette démarche, le Groupe d’action financière (GAFI) recommande que les bourses de crypto-monnaies adoptent une approche basée sur le risque pour la conformité KYC des crypto-monnaies. Cela signifie qu’après une évaluation réussie des risques par l’entreprise, chaque client est classé dans la catégorie des clients à faible risque ou à risque élevé. En fonction de la catégorie de risque, des mesures plus simples ou plus strictes, telles que des vérifications supplémentaires ou des modèles de surveillance différents, s’appliquent.
En outre, les directives du GAFI suggèrent de s’en tenir au processus de diligence raisonnable à l’égard de la clientèle (aussi nommé customer due diligence), dans le cadre duquel les sociétés de crypto-monnaies surveillent en permanence leurs clients. Ce processus comprend également la vérification des antécédents, par exemple :
- Vérifier que les clients ne font pas l’objet de sanctions internationales
- S’assurer qu’il ne s’agit pas d’une personne politiquement exposée
- Vérifier que le client ne fait pas l’objet d’un traitement médiatique défavorable
Comme vous pouvez l’imaginer, avec ces vérifications des antécédents et ces filtrages en place, il est pratiquement impossible de rester anonyme. Si cette situation est frustrante pour un certain nombre de personnes, elle offre également une grande sécurité aux bourses de crypto-monnaies et à leurs clients.
Mais les personnes frustrées ne sont pas le seul défi auquel les bourses de crypto-monnaies sont confrontées. Voyons comment fonctionne le KYC dans les bourses de crypto-monnaies.
Acheter des crypto-monnaies sur des bourses d’échange sans KYC : possibilité et risques
La réponse courte est : oui, il est possible d’acheter des crypto-monnaies sur des bourses sans KYC. Est-il vraiment judicieux d’acheter des crypto-monnaies sur ces bourses ? Vous seul pouvez répondre à cette question.
En général, la plupart des bourses de crypto-monnaies centralisées intègrent des mesures KYC. Les acheteurs qui préfèrent rester anonymes peuvent acheter de la crypto-monnaie sur des bourses décentralisées. Cependant, cela est beaucoup plus compliqué et beaucoup plus risqué, car il y a une grande probabilité d’être arnaqué.
En outre, les bourses de crypto-monnaies décentralisées ont tendance à être moins conviviales et à facturer aux utilisateurs des frais de transaction plus élevés que les bourses centralisées de qualité.
Compte tenu de ces informations, la plupart des gens s’accordent à dire qu’il est préférable de passer par un processus KYC approprié et d’acheter des crypto-monnaies auprès d’une bourse centralisée, en particulier parce que l’achat est tout simplement plus sûr.
Simplifiez votre KYC en crypto-monnaies avec un onboarding transparent
Avec Klippa, il est possible de simplifier votre processus KYC en crypto-monnaie et d’embarquer de manière transparente de nouveaux clients à distance. Vous pouvez vérifier l’identité des clients rapidement et en toute sécurité grâce à notre logiciel basé sur l’IA. En utilisant notre solution automatisée, vous améliorez non seulement votre conformité AML et KYC, mais vous êtes également en mesure d’accueillir de nouveaux clients 24/7.
L’utilisation du logiciel de vérification d’identité de Klippa est simple et le processus se déroule en quelques étapes :
- Votre client prend une photo d’un document d’identité délivré par le gouvernement.
- Les données du document sont extraites et vérifiées.
- Une vérification de l’authenticité peut être intégrée dans le flux d’accueil pour éviter les usurpations.
- Votre client prend un selfie de haute qualité, qui est comparé à la photo du document d’identité.
- C’est fait. L’identité d’un client est vérifiée et il peut poursuivre le reste du processus d’onboarding.
Grâce à la solution de vérification d’identité de Klippa, votre société d’échange de crypto-monnaies est en mesure de :
- Vérifier avec précision les documents d’identité
- Extraire toutes les informations nécessaires des documents en quelques secondes
- Utiliser des algorithmes d’intelligence artificielle pour détecter la fraude documentaire
- Vérifier les identités à l’aide de selfies grâce à la biométrie faciale
- Comparer automatiquement le selfie et la photo d’une pièce d’identité
- Vérifier l’âge d’un client
- Éliminer le risque d’usurpation d’identité grâce aux contrôles de présence
- Masquer les informations sensibles pour ajouter une couche supplémentaire de sécurité
Vous pouvez mettre en œuvre notre solution de vérification d’identité via l’API ou le SDK, en fonction de vos besoins. Si vous souhaitez faire un pas vers la conformité KYC et AML et garantir des achats sécurisés de crypto-monnaie, c’est la solution qu’il vous faut.
Vous avez des questions sur la manière d’implémenter notre solution dans votre plateforme, ou sur la manière dont notre logiciel vous aide à vous mettre en conformité ? Contactez l’un de nos experts ou réservez une démonstration gratuite ci-dessous pour plus d’informations.
FAQ
Le KYC (“Know Your Customer”) est un processus de vérification d’identité utilisé par les plateformes de crypto-monnaies pour s’assurer qu’un utilisateur n’est pas impliqué dans des activités illégales comme le blanchiment d’argent ou le financement du terrorisme.
À cause de l’augmentation des fraudes et vols massifs, les régulateurs imposent aux plateformes les mêmes règles que les banques pour protéger les utilisateurs et réduire les risques.
Généralement : nom, date de naissance, preuve d’adresse (facture ou relevé bancaire), pièce d’identité gouvernementale, et parfois un selfie pour vérification biométrique.
Oui, via des échanges décentralisés, mais cela comporte des risques élevés (arnaques, frais plus élevés, expérience moins intuitive) par rapport aux plateformes centralisées conformes au KYC.
Grâce à un logiciel IA, Klippa automatise la vérification documentaire et faciale, détecte les fraudes en temps réel, et permet une intégration fluide via API ou SDK pour un onboarding rapide et sécurisé.
Le Groupe d’action financière recommande une approche basée sur l’évaluation du risque, classant les clients en faible ou haut risque, avec un suivi et un contrôle continu.
Oui, avec les procédures de vérification continues et les contrôles de sanction, le KYC rend l’anonymat pratiquement impossible, mais augmente la sécurité pour les utilisateurs.